Comment ne pas perdre tout votre argent avec un compte Forex géré

Les comptes de change gérés représentent une opportunité décente pour ceux qui n’ont pas le temps d’apprendre à trading sur le marché des changes ou qui n’ont pas assez de temps pour trading réellement sur leur propre compte de change afin de réaliser des bénéfices sur le marché des changes. Ils ouvrent également les investisseurs à la triple menace de l’escroquerie, de l’incompétence et des mauvais courtiers.

Le premier problème est qu’il existe de nombreuses escroqueries aux comptes gérés. D’une certaine manière, elles sont bien pires que les escroqueries aux courtiers ou aux produits de change. Les arnaqueurs du trading en ligne de comptes gérés tentent généralement d’amener les victimes à investir le plus d’argent possible, voire toutes leurs économies. Parfois, ils suggèrent de prendre une hypothèque sur la maison de la victime ou de garantir d’autres prêts afin de pouvoir investir encore plus d’argent. Tomber dans le piège de ce type d’escroquerie peut ruiner toute votre vie. Comme si cela ne suffisait pas, même un gestionnaire de compte Forex légitime peut encore faire disparaître votre compte par incompétence.

Pour éviter les escroqueries les plus courantes aux comptes gérés, vous devez d’abord apprendre à faire la différence entre un compte de change géré normal et un compte commun. Dans un compte de change géré normal, le compte est à votre nom et l’argent passe de vous à votre courtier en forex. Dans un compte commun, vous envoyez votre argent au gestionnaire de compte qui est alors censé regrouper l’argent de divers clients sur un compte de négociation que le gestionnaire de compte contrôle.

Bien qu’il existe des comptes communs légitimes sous gestion, les comptes communs sont BEAUCOUP plus susceptibles de faire l’objet de fraudes. Toute personne possédant un ordinateur peut créer de faux relevés de compte. Avec un compte commun, vous ne pouvez jamais être sûr de l’endroit où se trouve votre argent. Nombre de ces types de comptes garantissent un important retour sur investissement mensuel. Il n’existe pas de véritable pourcentage de rendement élevé garanti sur le marché des changes, et quiconque en propose un a 98 % de chances d’être un fraudeur. Les 2 % restants ne sont qu’un idiot trop enthousiaste. Quoi qu’il en soit, dites adieu à votre argent.

Mais attendez ! Vous avez un ami qui a investi et qui reçoit chaque mois depuis plus d’un an des chèques pour le rendement mensuel garanti de 10 % sur son investissement. Il doit être légitime.

Je suis désolé, mais il est presque certain que ce que vous venez de décrire est une combine à la Ponzi, du nom du très tristement célèbre Charles Ponzi. Voici comment cela fonctionne :

Le gestionnaire de compte demande à une personne d’investir. Le montant de l’argent n’a pas d’importance. Les rendements sont garantis de quelques pourcents par mois à 20 ou même 30 % par mois. Voici la bonne partie. AUCUNE partie de l’argent n’est jamais investie sur le marché des changes. Si le gestionnaire de compte promet 10 % par mois, l’argent peut être caché dans un matelas et les paiements maintenus pendant 10 mois. Vous pouvez penser que c’est une façon stupide pour le gestionnaire de faire de l’argent, mais ce n’est pas le cas. Il dit à sa première victime qu’en réinvestissant la moitié (ou plus) de ces 10 %, le compte se développera plus rapidement. Ensuite, il dit à la première victime que si le montant total du compte est augmenté, le pourcentage de rendement garanti peut également être augmenté. Bien sûr, cette transaction est si importante que de nombreuses personnes en parleront à leurs amis et à leur famille. Certains de ces gestionnaires de compte offriront même des incitations aux clients qui leur adressent d’autres clients. Tant que l’argent des clients existants et des nouveaux clients continue d’arriver plus vite que l’argent versé, le gestionnaire de compte ne doit pas perdre une seconde de son temps à risquer de l’argent dans des opérations de change. Une chaîne de Ponzi bien gérée peut durer plusieurs années, même si les investisseurs en retirent un bon rendement. Le problème est que dès qu’il y a une baisse significative des nouveaux investissements, tout s’effondre très rapidement, c’est-à-dire si les escrocs ne décident pas de prendre l’argent et de s’enfuir encore plus tôt.

Revenons à notre exemple ci-dessus, où votre ami vous parlait de ces 10 % de rendement mensuel. Demandez à votre ami s’il a investi encore plus d’argent depuis qu’il a commencé à profiter de ces rendements élevés. Demandez-lui combien d’autres personnes se sont inscrites sur la base des recommandations de votre ami à ce gestionnaire de compte miraculeux. Je vous parie un poing plein de pépins que votre ami n’a pas seulement investi plus d’argent, mais qu’il en a aussi recruté d’autres.

Pire encore, parfois, ces escrocs à la Ponzi ne se donnent même pas la peine de verser de l’argent. Ils tentent plutôt de vous faire réinvestir tout l’argent ou de vous offrir des taux de rendement beaucoup plus élevés grâce à un plan de réinvestissement automatique. Lorsque le moment est venu de retirer une partie de l’argent, il y aura un tas d’excuses très variées pour les retards de transfert de fonds, associées à des efforts plus concertés pour tenter d’inciter les victimes à mettre encore plus d’argent avec des offres de meilleurs rendements à l’avenir. Bien entendu, dans ce scénario de “Ponzi sans paiement”, les seuls à recevoir de l’argent sont les escrocs.

gérer un compte en forex

Aux États-Unis, il existe un signe très évident de fraude financière à grande échelle de ce type. L’utilisation de l’US Mail à des fins frauduleuses entraîne de nombreuses enquêtes supplémentaires et des poursuites pénales supplémentaires. Certes, c’est bien gentil de la part de l’entreprise d’utiliser un service de courrier de nuit coûteux pour livrer des documents importants, mais toutes les sociétés financières légitimes avec lesquelles j’ai eu affaire aux États-Unis envoient au moins certains articles par courrier postal. Si une société refuse absolument d’utiliser la poste, même pour des envois mineurs, cela signifie presque inévitablement qu’elle essaie d’éviter une accusation de fraude postale.

Un autre signal d’alarme important est le fait que la société qui gère le compte n’accepte qu’une certaine forme de monnaie électronique (à l’exception de PayPal – elle essaie d’enquêter sur les escroqueries et les fraudes, mais beaucoup d’autres ne le font pas). Les comptes de change gérés impliquent souvent de très grosses sommes d’argent. Vous n’achetez pas un produit. Vous leur prêtez VOTRE argent pour l’investir. Si une société de gestion de comptes forex refuse d’accepter un chèque ou même un virement bancaire, cela signifie que vous n’avez aucun moyen de savoir dans quelle banque va tout votre argent, ni même dans quel pays il va être placé. Si vous voulez dépenser 200 dollars sur un EA, vous n’avez pas vraiment besoin de savoir où se trouve la banque de quelqu’un. Si vous investissez vos économies, vous le faites.

Même si un compte commun n’offre pas de rendement garanti, c’est un investissement risqué. Vous placez tout votre argent entre les mains d’un gestionnaire de compte. Même si le gestionnaire négocie légitimement sur le marché des changes et est très compétent, vous comptez sur cette personne pour ne pas faire une erreur colossale avec votre argent. Compte tenu des risques, je ne recommanderais jamais d’investir dans un compte commun sans avoir une quantité incroyablement extraordinaire de preuves que l’entreprise est légitime et que le gestionnaire de compte est un trader de forex étonnant qui suit toujours des règles strictes de gestion des risques. Même dans ce cas, il suffit que le bon gestionnaire de compte cède à la tentation, et tout l’argent peut disparaître en un jour.

D’accord, donc si vous avez suivi mon conseil et décidé d’éviter les comptes communs, cela signifie-t-il que votre argent est en sécurité ? Pas tout à fait.

Un compte forex géré normalement conserve VOTRE argent sur VOTRE compte forex auprès d’un courtier forex. Vous signerez une procuration limitée (LPOA) accordant au gestionnaire de compte le droit de trading sur votre compte, et vous aurez un contrat précisant comment le gestionnaire de compte sera payé. Vous pourrez vous connecter et voir exactement quelles opérations sont effectuées et quel est votre solde en temps réel. C’est une bonne chose, mais il reste de sérieux problèmes à régler. Ne vous contentez pas de donner votre numéro de compte et votre mot de passe à une personne ou à une entreprise sans avoir un contrat et sans avoir signé une AAL. Il se peut qu’ils ne puissent pas prélever directement de l’argent sur votre compte, mais ils peuvent toujours vous envoyer en aller simple vers un appel de marge.

Il existe trois façons pour votre gestionnaire de compte de retirer de l’argent d’un compte de change normalement géré. Les deux premières sont évidentes. Le gestionnaire de compte (ou la société de gestion de compte) peut facturer des frais fixes chaque mois et/ou une commission basée sur les bénéfices du mois, et ceux-ci seront généralement prélevés directement sur votre compte comme spécifié dans votre contrat et votre AAL. L’un ou l’autre ou les deux peuvent être légitimes, et doivent être clairement divulgués à l’avance. La troisième voie peut transformer même un bon système de gestion de compte en une bête affamée qui dévorera vos bénéfices et peut-être même votre mandant.

La troisième façon dont un gestionnaire de compte peut retirer de l’argent de votre compte de change fonctionne ainsi. Certains gestionnaires de compte ne gèrent votre compte que si vous vous inscrivez par leur intermédiaire auprès de leur(s) courtier(s) de change préféré(s). Cela signifie généralement que le gestionnaire de compte agit également comme IB de ce courtier et obtient une réduction de l’écart ou de la commission facturée par votre maison de courtage pour chaque opération effectuée sur votre compte (que ce soit par vous ou par votre gestionnaire de compte). Il en résulte que plus d’opérations sont effectuées, plus le gestionnaire de compte réalise de bénéfices, que vous en tiriez profit ou non. Dans ces circonstances, de nombreux gestionnaires de compte effectueront beaucoup plus de transactions uniquement pour gagner ces commissions sur le spread. En bourse, cette activité s’appelle le “churning” du compte. Certaines sociétés de gestion de comptes légitimes n’effectuent des opérations que sur les comptes pour lesquels elles sont IB, mais vous devez être conscient que la tentation d’annuler votre compte sera toujours présente dans ces cas. Si vous décidez de faire appel à une telle société de gestion de compte, discutez soigneusement avec elle du nombre et de l’importance des opérations qu’elle effectuera au cours d’un mois type. L’autre inconvénient de cet arrangement est qu’il restreint votre capacité à choisir un courtier de change qui réponde à tous vos autres besoins en matière de négociation sur le marché des changes. Cela signifie également que vous pouvez avoir un bon gestionnaire de compte, mais être coincé avec un mauvais courtier en forex qui réduit considérablement les bénéfices qui devraient être versés sur votre compte.

Revenons aux frais mensuels et à la commission sur les bénéfices : Certaines sociétés ne facturent que des frais mensuels, d’autres un pourcentage de vos bénéfices mensuels et d’autres encore les deux. Si les frais mensuels sont trop élevés, ils engloutiront tous vos bénéfices (s’il y a des bénéfices). Si le pourcentage des bénéfices mensuels est trop élevé, quel est l’intérêt de faire des bénéfices ? Veillez à ce que le pourcentage des bénéfices mensuels soit basé sur le “point d’orgue” de votre compte. Cela signifie que si la valeur de votre compte baisse, le gestionnaire de compte ne recevra pas de pourcentage des nouveaux bénéfices tant que toutes les pertes antérieures n’auront pas été compensées et qu’un nouveau montant total plus élevé n’aura pas été atteint sur votre compte.

Quels seraient des frais raisonnables ? Cela dépend de votre compte, des compétences de votre gestionnaire de compte et de vos objectifs d’investissement. Si vous avez un compte de 10 000 $ et que votre gestionnaire de compte vous facture 500 $ par mois, il doit vous faire gagner en moyenne plus de 5 % par mois, sinon vous perdrez de l’argent. En revanche, si vous aviez un compte de 50 000 $ et que vous ne payez que 500 $ par mois pour le faire gérer, il suffit que le compte dépasse 1 % de rendement mensuel moyen pour continuer à prendre de la valeur. En ce qui concerne les commissions sur les bénéfices, je n’ai pas examiné un grand nombre de sociétés de change gérées, mais j’ai vu des taux allant de moins de 25 % à plus de 50 %. Si le gestionnaire de compte peut obtenir une moyenne nettement supérieure au double des rendements que vous pouvez obtenir par vous-même, alors 50 % peut être raisonnable. Sinon, c’est trop. Les calculs se compliquent si vous devez payer des frais mensuels et un pourcentage des bénéfices.

Pour les gestionnaires de forex qui facturent des frais mensuels, demandez si le premier mois peut être un essai gratuit. Demandez également s’ils renoncent à la commission s’ils ne réalisent pas de bénéfices pendant un ou plusieurs mois. Vous leur payez les frais pour réaliser des bénéfices, et non pour utiliser votre compte pour pratiquer le trading. Tout commerçant légitime aura des prélèvements occasionnels, mais il ne devrait pas y avoir de raison de payer des frais si les prélèvements s’étendent sur plusieurs mois. Bien entendu, vous savez déjà que vous devez obtenir des promesses de frais dans votre AAL et votre contrat.

Si la société de gestion des CFD se trouve aux États-Unis, demandez-lui si elle est enregistrée auprès de la NFA et de la CFTC. Il s’agit pour l’essentiel d’une exigence, mais cette règle présente quelques lacunes. Je vous suggère d’éviter toute société américaine qui n’est pas enregistrée auprès de la NFA et de la CFTC. Vérifiez cela en vous rendant sur les sites web de la NFA et de la CFTC pour vérifier qu’elles sont enregistrées, qu’elles ont des réclamations à formuler et que l’enregistrement est actif ou non. NE FAITES PAS confiance au lien du site web de la société qui gère le compte – il pourrait être conçu pour vous amener à une version falsifiée des vrais sites web. Ouah ! J’avais presque fini d’éditer cet article et j’ai reçu un message d’un ami au sujet d’une société de gestion de comptes qui montrait à quel point elle était sûre parce qu’elle était enregistrée auprès de la Securities and Exchange Commission. J’ai dû regarder de très près le certificat qu’ils ont affiché pour voir qu’il s’agissait de la SEC dans le

Pour les autres pays, vérifiez attentivement les régulateurs. L’une des plus récentes enquêtes sur l’escroquerie de l’AFP portait sur une entreprise qui avait également répertorié le site web d’un régulateur. Ce site était destiné à un organisme de régulation qui n’existait pas et n’était là que pour prouver que l’entreprise était enregistrée. Vérifiez attentivement le site web de l’organisme de régulation. Combien d’entreprises prétendent-ils réglementer ? S’il n’y en a que quelques-unes, je soupçonnerai que l’organisme de régulation est faux. Y a-t-il des signes de mesures d’exécution contre une entreprise ? Si ce n’est pas le cas, il se peut que l’organisme de régulation soit réel, mais qu’il ne soit pas habilité à faire quoi que ce soit. Effectuez une recherche sur le site web de l’autorité de régulation et voyez combien de liens vous obtenez. Tout véritable organisme de régulation devrait en avoir un certain nombre, et certains d’entre eux devraient provenir de sites web appartenant au gouvernement du pays dans lequel il est basé.

Ainsi, vous avez évité les comptes communs, trouvé votre propre courtier (éventuellement en utilisant ma méthode de sélection des courtiers), vérifié que le gestionnaire de compte ou la société de gestion de compte est correctement agréé et réglementé, et n’a pas déposé de plainte majeure auprès des autorités de régulation. Vous sentez-vous en sécurité ? Vous êtes certainement plus en sécurité, mais vous n’avez pas encore fini.

L’incompétence peut effacer le solde de votre compte en forex aussi rapidement que la fraude. Avant de signer cette AAL, assurez-vous de bien comprendre le concept de gestion des risques et discutez de la manière dont le gestionnaire de compte contrôlera les risques. Voyez si vous pouvez obtenir un contrat qui précise le risque maximum par transaction ainsi que le risque total maximum à prendre à tout moment. Cela devrait au moins vous donner une certaine marge de manœuvre juridique si votre compte est fortement sollicité par une mauvaise gestion des risques. Même dans ce cas, connectez-vous et vérifiez votre compte tous les deux ou trois jours, voire plus souvent. Votre excellent manager pourrait partir en vacances et la personne qui le remplace pourrait ne pas être aussi bonne.

Bien entendu, vous devriez déjà avoir consulté les Managed Forex Reviews de l’Agence des paiements et fait une recherche sur le web sur la société de gestion de compte et/ou le gestionnaire de compte avec lesquels vous allez traiter. N’oubliez pas qu’un manque d’informations négatives sur le web n’est PAS la même chose qu’un endossement. L’escroquerie peut être assez récente, donc personne ne s’est peut-être encore plaint. Méfiez-vous si le site web affiche des rendements moyens remontant à des années avant l’enregistrement du site et posez des questions à ce sujet. Bien entendu, des escrocs malins peuvent rester assis sur un domaine pendant une période prolongée ou acheter un domaine qui est resté en attente pendant des années, juste pour que leurs enregistrements Whois semblent correctement vieillis.

 Compte Forex géré

Lorsque vous recherchez des informations sur l’entreprise sur le web ou dans les sites des autorités de régulation, faites attention si les noms ne correspondent pas tout à fait. Une société appelée Perfect Acccounts, Inc. peut ne pas être ou ne pas être la même que Perfect Accounts, LLC ou Perfect Accounts,Co. Les sociétés de change légitimes ont souvent des noms similaires, et les escrocs tentent parfois d’obtenir un nom qui se rapproche le plus possible du nom d’une société légitime afin d’emprunter une certaine légitimité.

Dernièrement, je suis tombé sur des sites web qui fournissent des informations comparatives sur les sociétés de comptes de change gérés. Ce service m’a paru très utile, jusqu’à ce que je vérifie l’un d’entre eux et que je découvre que tous les services de gestion de comptes forex répertoriés sur le site proposaient des commissions de référence. Il existe peut-être quelques bons sites de comparaison, mais sachez que les autres ne sont pas là pour faire autre chose que vous recommander la société qui leur verse la commission la plus élevée pour les recommandations de nouveaux clients.

Si vous voulez investir votre argent dans un compte de change géré, soyez prudent ! Enquêter avant d’investir vous demandera beaucoup de temps et d’efforts. Mais gagner tout l’argent que vous voulez investir vous demandera aussi beaucoup de temps et d’efforts. Avant de me dire qu’il est trop difficile de vérifier l’identité d’un gestionnaire de compte ou d’une société de gestion de forex, prenez un moment pour imaginer ce que vous feriez si la totalité de votre investissement disparaissait, soit pour cause de fraude, soit par incompétence. Revenez ensuite et dites-moi si mes suggestions sont trop exigeantes pour vous. Si vous envisagez vraiment de placer vos économies sur un compte auprès d’une personne dont le site Internet est agréable ou dont l’ami de votre cousin au troisième degré vous a parlé, faites vous-même une enquête approfondie ou considérez qu’il pourrait être utile d’engager un enquêteur professionnel pour vérifier les choses avant de placer des centaines de milliers de dollars sous le contrôle partiel ou complet d’un étranger.